分级授权是银行商业银行开展贷款业务活动应遵循的基本原则之一。是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐步授权和再授权。下级行必须在上级行的授权和权限范围内从事信贷业务，越权的须经上级行批准。

商业银行的分级授权管理与组织结构密切相关。商业银行的组织结构特点是“三级管理、一级运作”，分级授权管理制度具有明显的法人统一、分级管理、层层负责的特点。因此，在实际操作中，信贷业务的授权管理具体包括三个层次：总行对一级分行的直接授权;一级分行转授权给二级分行。将二级分行重新授权给异地分行。

分级授权管理中的主要问题

近年来，银行商业银行高度重视提高信贷资产质量，相应加强了信贷业务授权管理，集中了部分分行高风险信贷业务的审批权限，并将过于分散的分行审批权限集中到总行集中分行审批。对信贷效率授权不足造成的主要损失如下。

1.市场竞争力下降

国内商业银行在不同程度上感受到生存和发展的巨大压力。特别是分行承担一线业务目标和任务，在业务和同行的竞争中就像是“逆水行舟，不进则退”。在这种情况下，寻求发展必然成为分行的重要选择，争取客户和市场将成为主要的工作目标。

2.审批资源的浪费

在信贷业务流程中，分行最关心的是提交信贷项目的审批效率。根据银行，商业目前的业务发展政策，对公众的业务主要体现在加强与大型优质客户的发展合作的要求上。

3.灵活授权不足

区分分级授权原则和按需调整原则是通过实施授权管理的两个方面主要设计原则，要求授权管理系统具有一定的弹性和灵活性，其实施过程也是一个衡量授权管理发展水平的重要标志。

完善分级授权信贷业务制度的对策

1.总行可以适当下放信贷业务的授权权限

2.合理界定律师的权限

3.建立联系机制，及时跟踪和了解授信权限

4.加快“矩阵”扁平化组织体系的进程

5.进一步细分产品授权管理系统

关于还房贷的利息计算模式有两种，为浮动利率和固定利率，那么lpr浮动利率和固定利率选哪个呢?据了解，不同情况采取不同的利率计算模式更划算，下面我们来详细了解一下。

首先要明确lpr浮动利率和固定利率的具体含义。所谓lpr浮动利率，通俗的讲就是购房者的房贷利率需要根据lpr利率的变化而变化。如果lpr利率下降，购房者的抵押贷款利率就会下降，反之亦然。固定利率是固定的，无论lpr利率如何变化，买方始终按照合同中的利率进行还款。

每个购房者在申请住房贷款后都有机会改变利率计算。Lpr浮动利率和固定利率到底该选哪一个，让很多购房者感到难过。

选择固定利率还是LPR哪个更划算，主要看LPR的未来走势。购房者可以参考过去5年LPR利率的变化。如果LPR处于下行期，选择LPR定价方式会降低房贷成本;如果经济处于上行周期，通胀压力上升，LPR利率也会上升。

如果贷款优惠力度不够大，或者您是首次购房者，可以选择将贷款转为LPR浮动利率;如果还款期短(10-20年)，贷款余额不多，决定提前还款，可以选择将贷款转为LPR浮动利率;如果剩余贷款期限较长(超过20年)，贷款余额较多，不提前还款，或贷款利率优惠10%以上，可选择固定利率模式。

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